Veel mensen ervaren de druk van hoge maandlasten, vaak door verschillende leningen die tegelijk lopen. Of het nu gaat om een persoonlijke lening, een autolening of een woonlening, de cumulatieve druk van meerdere aflossingen kan maandelijks snel oplopen en leiden tot financiële stress.
Gelukkig zijn er mogelijkheden om de maandlasten te verlichten en het overzicht te bewaren. Herfinanciering en kredietgroepering kunnen hier een oplossing in bieden. In dit artikel leggen we uit wat deze opties inhouden en hoe ze jouw financiële situatie kunnen verbeteren.
WAT IS EEN HERFINANCIERING?
Herfinanciering is het proces waarbij bestaande leningen worden vervangen door een nieuwe lening, vaak onder gunstigere voorwaarden. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat je profiteert van een lagere rente, waardoor je maandlasten dalen. Met een herfinanciering kan men ook de looptijd van een lening aanpassen om de maandelijkse financiële druk te verlagen. Het kan echter ook voorvallen dat iemand op een bepaald moment in het leven meer financiële ruimte krijgt en een hogere maandlast aankan. Op die manier kan het krediet sneller afgelost worden en is er ruimte voor nieuwe opportuniteiten. Met andere woorden, we stemmen de maandlasten af op jouw huidige situatie, omdat het logisch is dat iemands financiële situatie in de loop der jaren verandert.
“Een krediet is geen statisch gegeven; het dient zich aan te passen aan de veranderende behoeften van de klant om daadwerkelijk waarde te bieden.”
INTERN OF EXTERN HERFINANCIEREN?
Herfinanciering kan zowel intern als extern plaatsvinden. Bij interne herfinanciering blijf je bij dezelfde kredietverstrekker, terwijl externe herfinanciering plaatsvindt bij een andere bank of financiële instelling. Bij beide opties moet rekening worden gehouden met eventuele kosten, zoals de “wederbeleggingsvergoeding” die bij een particulier drie maanden rente bedraagt. Dit is een boete voor het vervroegd aflossen van de lening. Veelal zien we dat de meeste bankinstellingen niet bereid zijn om de looptijd of rentevoet van een krediet zomaar te aan te passen: ééns ze de klant “aan de haak” hebben, hebben ze de neiging minder hun best te doen. Het kan daarom lonen om de mogelijkheden bij externe instellingen te verkennen, aangezien je daar vaak gunstigere voorwaarden kunt verkrijgen, zowel in looptijden, formules als rentevoeten. Bij iFinco kunnen we je helpen bij het vergelijken van de voorwaarden van meer dan 22 banken, zodat je altijd de beste deal kunt vinden. Daarbij houden we niet alleen rekening met de wederbeleggingsvergoeding, maar ook andere kosten van hypotheekvestiging etc. Komen wij tot de conclusie dat het sop de kolen niet waard is, dan zijn wij niet te beschaamd om jou dat eerlijk te zeggen ! Tijdens een afspraak bieden we direct inzicht in jouw mogelijkheden om je maandlasten te verlagen.
WAT HOUDT DE HERGROEPERING VAN KREDIETEN IN?
Kredietgroepering, ofwel het samenvoegen van meerdere kredieten, houdt in dat je verschillende leningen combineert tot één nieuwe lening. Dit kan een uitkomst bieden als je meerdere lopende kredieten hebt, zoals persoonlijke leningen, kredietkaarten en autoleningen. Het doel is om één enkele, beheersbare lening te creëren met lagere maandlasten. Door de looptijd van de lening aan te passen, kunnen de maandlasten verder worden verlaagd, wat zorgt voor meer financiële ruimte. Na de hergroepering van je kredieten heb je slechts één lening met één maandlast, wat niet alleen de financiële druk verlaagt, maar ook het overzicht vergroot. Zo blijft je financiële situatie beter beheersbaar.
WANNEER IS HET SLIM OM TE HERFINANCIEREN OF TE HERGROEPEREN?
Het is raadzaam om je financiële situatie regelmatig te laten evalueren. Hier zijn enkele situaties waarin het voordelig kan zijn om te herfinancieren of te hergroeperen:
- Te zware maandlasten
- Renteverlaging
- Veranderingen in je financiële situatie, zoals:
- - Veranderingen in je professionele leven
- - Een echtscheiding
- - Nieuwe investeringsbehoeften
- - En meer… Laat je adviseren door een van onze experten om je stap per stap door het proces te begeleiden!
LENEN OP 40 JAAR OM MAANDLASTEN TE VERLICHTEN?
Sinds kort worden er weer leningen aangeboden met een looptijd van 40 jaar, wat het mogelijk maakt om je maandlasten aanzienlijk te verlagen. Dit kan met name aantrekkelijk zijn voor jonge koppels die de druk van hoge maandlasten willen verlichten. Echter, deze leningen komen met een aantal belangrijke voorwaarden en kosten. Zo wordt de rente vastgesteld op 3%, en de lening moet voor de pensioenleeftijd volledig zijn afgelost. Dit type lening is daarom in de praktijk voornamelijk geschikt voor (zeer) jonge kopers. Daarnaast moet er rekening worden gehouden met de hogere totale kosten van de lening. Bijvoorbeeld, voor een lening van 250.000 euro op 40 jaar betaal je meer dan 75.000 euro extra aan rente. Bovendien moet de hypotheek na 30 jaar worden herzien, wat ook extra kosten met zich meebrengt. Dit zijn belangrijke factoren om in overweging te nemen bij het kiezen van dit type lening.
CONCLUSIE
Het verlagen van je maandlasten kan een significante impact hebben op je financiële ademruimte. Het is essentieel om goed geïnformeerd te zijn en de keuze te maken die het beste bij jouw persoonlijke situatie past. Onze kredietspecialisten helpen je graag verder om een weloverwogen keuze te maken. Maak vandaag nog een gratis afspraak met een van onze kredietmakelaars en ontdek hoe wij jou kunnen helpen om jouw maandlasten te verlagen en financiële ruimte te creëren.
Let op, geld lenen kost ook geld! Meer weten? Surf dan snel naar www.ifinco.be. Je vindt er niet alleen overzichtelijke informatie, maar kan zelf ook tal van simulaties maken. Een afspraak maken om je te laten adviseren? Telefonisch: 09/224.22.22 I Mail: info@ifinco.be I Via onze website! www.ifinco.be