Het is ondertussen een aantal jaar dat de wetgeving rond het te ontlenen bedrag op je vastgoedaankoop aangescherpt is door de overheid.
Dit in 1e instantie om een groep kopers te beschermen tegen overlenen. Betekent dit dat niemand op vandaag nog 100% mag lenen ? Het antwoord is volmondig NEE ! De deur staat nog op een kier voor kandidaat-kopers die voldoen aan een aantal criteria. Alleen moeten de kredietverleners het aantal kopers in deze categorie beperken en overwegen wie zij wél/niet aanvaarden voor dergelijke dossiers. Home & Trends vraagt aan onafhankelijk kredietspecialist Mathias Cooreman hoe het in elkaar zit. En die spreekt geruststellende woorden.
Je zou haast denken dat je binnenkort geen huis meer kan kopen als je niet eerst 30 à 40.000 euro opzij hebt gezet,’ aldus Mathias. ‘Zo’n spaarboek helpt natuurlijk, maar als je niet over zo’n appeltje voor de dorst beschikt, hoeft dat geen hindernis of struikelblok te zijn. Wij gaan op zoek naar haalbare oplossingen voor onze klanten en dat doen we voor elke kredietvrager op zijn eigen maat en noden.’
VERSCHILLENDE FORMULES MOGELIJK
iFinco begint elke cijferoefening met twee belangrijke vragen. ‘Ten eerste: bij welke maandelijkse aflossing voelt de klant zich comfortabel? Met andere woorden: hoeveel marge houdt hij over na betaling van zijn aflossing?’ aldus Mathias. ‘De tweede vraag heeft te maken met de langere termijn, namelijk: welke potentiële evolutie zit er in het inkomen van de klant?’ Op basis van de antwoorden op deze vragen zullen Mathias en zijn collega’s bekijken welke formule het beste past bij elke individuele klant. Er zijn immers verschillende formules mogelijk:
- DE STARTERSHYPOTHEEK
Zo’n krediet heeft in aanvang lagere maandlasten, die slechts gestaag stijgen. Het is een ideale kredietvorm voor jonge mensen, starters of mensen die in de toekomst uitzicht hebben op een hoger loon
- KREDIET MET MAANLASTBEPERKING DOOR OPSPLITSING VAN KAPITAAL
Hierbij wordt een systeem op maat uitgewerkt waarbij de totale te lenen som wordt opgesplitst in een deel kapitaal en interest – zoals bij een normaal krediet – en een deel waarbij je enkel interesten afbetaalt. Hiermee kan je de maandlasten echt laag houden.
- EEN HERGROEPERING VAN KREDIETEN
iFinco kan je maandlasten ook optimaliseren (lees: verlagen) door meerdere lopende kredieten samen te voegen in één groot voordeliger krediet.
KAN IK DE AANKOOPKOSTEN MEE FINANCIEREN?
Jazeker, bepaalde kredietinstellingen voorzien hiervoor oplossingen. Dit kan op verschillende manieren. We geven heel graag meer toelichting bij een afspraak. Ouders, grootouders of familieleden moeten helemaal niet hun spaarboekje plunderen om jou als koper bij te springen.
HOE ZIT HET DAN MET DE RENTEVOET?
Als je met een beperkte of geen spaarpot een eigendom wilt kopen, heeft dit vooral een impact op je rentevoet: hoe meer je leent, hoe groter het risico is voor de bank. Logischerwijs gaat een hoger risico gepaard met een hogere rentevoet. De quotiteit (= verhouding tussen wat je leent en de waarde van de woning) bepaalt de impact op de rentevoet: lenen aan een quotiteit <80% is beduidend goedkoper dan >90%. Je betaalt als het ware een extra premie voor het risico dat de bank neemt in jouw dossier. Maar zoals we bij aanvang van dit artikel al aangaven: meer dan 80% lenen kan dus weldegelijk !
NEVENPRODUCTEN
Belangrijk om nog mee te nemen in de haalbaarheid van de maandlast: grootbanken verplichten hun klanten vaak om bovenop hun hypotheeklening ook dure nevenproducten af te nemen. Bij iFinco is zoiets niet aan de orde. ‘Wij waken erover dat ook de nevenproducten scherp zijn qua prijs: zowel voor de brandverzekering als de schuldsaldoverzekering zoeken wij naar het scherpste tarief,’ vertelt Mathias.
iFinco doet niet alleen zijn best voor kandidaat-kopers. Ook voor wie al gekocht heeft, maar op zoek is naar een betere deal, halen Mathias en zijn team het onderste uit de kan. ‘Van zodra we de mogelijkheid hebben om het tarief met +- 0,50 % te laten zakken, is het de moeite om minstens een volledig vrijblijvende herfinancieringsoefening te maken,’ verzekert Mathias ons. ‘Wens je je huidige woning te verbouwen of een extra eigendom te kopen dan kan dit evenzeer passen in een plan van herfinanciering, waarbij je zowel voor de afbetaling van de lopende lening alsook voor de verbouwing een beter tarief kan bekomen. We weten – jammer genoeg uit ervaring – dat veel grootbanken niet geneigd zijn om nog een beter tarief te geven eens je een hypotheek hebt lopen. Bij ons kan dat dus wél.’
WEG MET DAT PAPIERWERK!
Als er naast kwaliteitsvol advies één zaak is waar iFinco zijn handelsmerk van gemaakt heeft, dan is het wel snelheid. ‘Dat klopt,’ lacht Mathias. ‘Wij streven ernaar elke klant snel te bedienen en hem juiste informatie én een goed voorstel te bezorgen. Bovendien proberen we de dingen zo eenvoudig mogelijk te houden. In tijden van administratieve overkill, kiezen wij voor helderheid en eenvoudige procedures. Daarnaast besteden we ook bijzonder veel aandacht aan de optimalisatie van kosten. We willen dat onze klanten niet alleen een goed financieringsvoorstel krijgen, maar ook een solide fiscaal plan.’
Let op geld lenen kost ook geld iFinco is bereikbaar via 09/224.22.22 of info@ifinco.be. iFinco kredietmakelaars fsma 115954 A ondernemingsnummer BE 0652.774.663 Kantoren: Christoffelweg 4, Evergem Kortrijksesteenweg 1035, St. Denijs-Westrem Dorp-Oost 7 9080, Lochristi www.ifinco.be